Ситуация
На человека без его воли и согласия оформлен кредит в микрофинансовой организации. О проблеме он узнал из кредитной истории в бюро кредитных историй. Из общения с МФО стало известно, что при оформлении кредита был указан номер телефона, который пострадавшему никогда не принадлежал. Денежные средства по кредиту, по информации кредитора, были перечислены через банк АК БАРС. При этом в первоначальном отчёте по счетам сведения об операциях через этот банк отсутствовали, а затем появились только в отчёте с печатью, что вызывает подозрения в достоверности предоставленных данных. Пострадавший обратился в МФО и банк с требованием предоставить копию кредитного договора и полный комплект документов, на основании которых был выдан кредит (анкета, согласия, документы, подтверждающие личность, сведения о номере телефона и операции с денежными средствами). Однако кредитор и банк не предоставляют запрошенные документы, при этом кредит продолжает числиться за человеком, как за должником, а в кредитной истории отражается задолженность. Также подано заявление в полицию о возможных мошеннических действиях и неправомерном использовании персональных данных. Тем не менее финансовые организации продолжают считать человека заемщиком по спорному кредиту и не устраняют последствия ошибки.
Нужен документ под вашу ситуацию?
Опишите обстоятельства — сервис подготовит документ с учётом ваших требований.
Что можно потребовать
В досудебной претензии к микрофинансовой организации и банку в подобной ситуации обычно можно заявить следующие требования: 1. Признание кредита несуществующим для заявителя - Признать кредитный договор, оформленный на персональные данные заявителя без его воли и с использованием чужого номера телефона, не заключённым (несуществующим для заявителя). - Подтвердить отсутствие задолженности заявителя по данному кредиту. 2. Прекращение требований по спорному кредиту - Прекратить предъявлять к заявителю какие‑либо требования об оплате по этому кредиту. - Прекратить начисление процентов, штрафов, неустоек и иных платежей. - Прекратить звонки, смс, письма и иные способы воздействия по указанному кредиту. 3. Корректировка кредитной истории и внутренних данных - Исключить сведения о спорном кредите из внутренних учётных систем МФО и банка в отношении заявителя как заемщика. - Направить в бюро кредитных историй уточнённую информацию об ошибочности ранее переданных сведений и об отсутствии у заявителя задолженности по этому кредиту. 4. Предоставление полного комплекта документов Потребовать выдать заверенные копии всех документов по спорному кредиту, в том числе: - кредитного договора со всеми приложениями и допсоглашениями; - заявления (анкеты) на получение кредита; - документов, использованных для идентификации заемщика (копии документов, на основании которых якобы оформлялся кредит); - сведений по номеру телефона, указанному в заявке на кредит (история подтверждения номера, лог-файлы, смс‑коды, записи звонков, если велись); - документов по открытию счета/электронного кошелька, через который перечислялись деньги, и детализации операций по зачислению и списанию средств по данному кредиту; - внутренних актов (отчётов безопасности, скорингов и т.п.), послуживших основанием для выдачи кредита. 5. Внутренняя проверка у кредитора и в банке - Провести внутреннюю проверку законности оформления кредита на заявителя. - Проверить корректность составления и изменения отчётов по счетам, где сначала не было сведений о банке, а затем они появились. - Сообщить заявителю о результатах проверки и мерах, принятых для восстановления его прав. 6. Письменный ответ по существу - Направить заявителю письменный ответ по каждому из заявленных требований. - Приложить документы, подтверждающие исполнение требований: справку об отсутствии задолженности, копии уведомлений в бюро кредитных историй, обновлённые выписки и т.п. С помощью такой досудебной претензии можно зафиксировать свою позицию, потребовать документы для защиты в суде и попытаться добиться урегулирования спора без обращения в суд.
Нужен документ под вашу ситуацию?
Опишите обстоятельства — сервис подготовит документ с учётом ваших требований.
Куда можно обратиться
В описанной ситуации досудебную претензию нужно направить сразу в несколько адресов: 1. В микрофинансовую организацию (МФО/МКК) - В адрес юридического лица, которое числится кредитором по спорному договору. - На имя руководителя или в юридический отдел. - Отправлять лучше заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения, либо через официальный электронный сервис/личный кабинет, если предусмотрено. 2. В банк АК БАРС - В адрес банка как кредитной организации, через которую, по информации МФО, проходили денежные средства по спорному кредиту. - На имя руководителя банка или в службу по работе с обращениями клиентов/юридический отдел. - Также желательно использовать заказное письмо с уведомлением, а при наличии — официальный электронный канал связи. 3. Параллельно — в бюро кредитных историй (БКИ) - С отдельным заявлением (не претензией) о внесении в кредитную историю отметки о спорном характере данных и необходимости проведения проверки. 4. В правоохранительные органы - Заявление о мошенничестве вы уже подали. Копию такого обращения и (при наличии) талон‑уведомление имеет смысл приложить к претензии в МФО и банк как подтверждение вашей позиции. Важно: в претензии нужно чётко указать полные наименования организаций, их реквизиты и почтовые адреса. А саму претензию подписать и сохранить копию с отметкой об отправке (квитанции, скан письма, электронное подтверждение). Это пригодится, если придётся обращаться в суд.
Нужен документ под вашу ситуацию?
Опишите обстоятельства — сервис подготовит документ с учётом ваших требований.
Что указать в своей жалобе
В досудебной претензии по спорному кредиту рекомендуется включить следующие блоки: 1. «Шапка» документа - Наименование и адрес МФО/МКК. - Наименование и адрес банка АК БАРС. - Данные заявителя (ФИО, адрес проживания или регистрации, при необходимости — контактный телефон и электронная почта). 2. Название документа - «Досудебная претензия». 3. Краткое изложение сути - Указать, что на ваши персональные данные без вашей воли и согласия оформлен кредит в МФО/МКК. - Сообщить, что вы узнали об этом из кредитной истории в бюро кредитных историй. - Отметить, что при оформлении кредита использовался номер телефона, который вам никогда не принадлежал. 4. Обстоятельства по шагам Кратко и по пунктам описать хронологию: - вы не заключали никаких кредитных договоров с этой МФО/МКК, заявки не подавали, деньги не получали; - из ответа МФО/банка вам стало известно, что деньги по спорному кредиту перечислялись через банк АК БАРС; - первоначальный отчёт по вашим счетам не содержал информации об операциях через этот банк; - в более позднем отчёте с печатью банка такие сведения появились, что вызывает сомнения в достоверности отчётов; - вы обращались к МФО и в банк с требованием выдать копии кредитного договора и полный комплект документов по спорному кредиту, но вам их не предоставили; - вы подали заявление о возможном мошенничестве в полицию. 5. Правовая позиция (общими формулировками) - Сослаться, что договор считается заключённым только при наличии вашей воли и согласия. - Указать, что использование ваших персональных данных без согласия и оформление кредита с указанием чужого номера телефона свидетельствуют о неправомерных действиях третьих лиц. - Отметить, что вы не подписывали документы, не подтверждали номер телефона, не получали и не использовали денежные средства, поэтому не являетесь заемщиком по этому кредиту. - Подчеркнуть, что отражение несуществующей для вас задолженности нарушает ваши права, портит кредитную историю и деловую репутацию. 6. Требования Сформулировать их по пунктам, например: 1) признать кредитный договор не заключённым (несуществующим для заявителя) и подтвердить отсутствие задолженности; 2) прекратить любые требования об оплате, начисление процентов, штрафов и иных платежей; 3) исключить сведения о спорном кредите из внутренних систем и направить исправленную информацию в бюро кредитных историй; 4) предоставить заверенные копии всех документов по спорному кредиту (договор, анкета, документы, которыми якобы пользовались при идентификации, данные по номеру телефона, документы по счетам и операциям по данному кредиту, внутренние отчёты и т.п.); 5) провести внутреннюю проверку законности оформления кредита и корректности отчётов по счетам, по результатам письменно уведомить заявителя; 6) направить письменный ответ по каждому пункту претензии в указанный срок. 7. Срок для ответа - Указать разумный срок для рассмотрения претензии и ответа, например 10 календарных дней с момента её получения. 8. Перечень приложений Перечислить копии документов, которые подтверждают ваши слова (при наличии): - отчёт (кредитная история) из бюро кредитных историй; - документы, подтверждающие обращение в полицию; - переписка с МФО и банком, ответы на обращения; - первоначальный отчёт по счетам, где не было сведений о банке АК БАРС; - отчёт по счетам с печатью, где банк АК БАРС уже указан; - иные подтверждающие документы. 9. Дата и подпись - В конце поставить дату составления претензии и подпись заявителя. Универсальный пример формулировки ключевой части претензии «Я не обращался(лась) в указанную микрофинансовую организацию за получением кредита, договор не подписывал(а), номера телефона, указанного при оформлении кредита, никогда не имел(а) и не использовал(а), денежных средств не получал(а) и распоряжения ими не осуществлял(а). Оформление кредита на мои персональные данные без моего волеизъявления и с указанием чужого телефонного номера свидетельствует о неправомерном использовании моих персональных данных и возможных мошеннических действиях третьих лиц. На основании изложенного считаю, что кредитный договор, оформленный на мои данные, является для меня несуществующим и не может порождать каких‑либо прав и обязанностей. Требую признать отсутствие у меня задолженности по указанному кредиту, прекратить предъявление ко мне требований об оплате и направить в бюро кредитных историй исправленную информацию об отсутствии у меня действующих обязательств по данному договору». Такую структуру и формулировки можно использовать как основу для составления собственной досудебной претензии в МФО и банк.
Нужен документ под вашу ситуацию?
Опишите обстоятельства — сервис подготовит документ с учётом ваших требований.