Ситуация
Вы получили письмо (по почте, электронной почте, СМС или через мессенджер) с требованием оплатить задолженность по договору займа, кредита или рассрочки, который вы никогда не оформляли. В письме указан номер договора и дата его заключения, но: - вы не подписывали такой договор и не направляли заявку на заем; - вы не получали по нему деньги; - вы не давали согласия на обработку своих персональных данных для заключения такого договора. После звонка на «горячую линию» организации выяснилось, что в их системе по этому договору указаны чужие реквизиты (номер карты и телефона, которые вам не принадлежат). Вам пообещали прислать копию договора, но так и не направили ее, несмотря на повторные обращения. В подобной ситуации есть риск, что ваши персональные данные были использованы неправомерно, а в отношении вас могли оформить заем без ведома и согласия. Это угрожает вашей кредитной истории и может повлечь дальнейшие требования об оплате «чужого» долга и звонки коллекторов.
Нужен документ под вашу ситуацию?
Опишите обстоятельства — сервис подготовит документ с учётом ваших требований.
Что можно потребовать
В такой ситуации обычно формулируют несколько групп требований — к правоохранительным органам и к самой организации-кредитору. 1. В обращении в полицию можно требовать: - принять и зарегистрировать заявление в установленном порядке; - провести проверку по факту возможного мошенничества и незаконного оформления договора; - запросить у организации-кредитора копию спорного договора и документы, на основании которых он оформлялся; - установить, кто фактически оформил договор и получил денежные средства; - при наличии признаков преступления возбудить уголовное дело и провести расследование; - письменно уведомить вас о результатах проверки и принятом решении. 2. В обращении к организации-кредитору (заявление/претензия) обычно просят: - предоставить копию договора и всех связанных с ним документов; - провести внутреннюю проверку по факту возможного мошенничества, в том числе анализ каналов связи и использованных данных «заемщика»; - прекратить обработку ваших персональных данных в связи со спорным договором и удалить их из своих систем при отсутствии законных оснований для обработки; - не предъявлять к вам требований по оплате спорной задолженности до окончания проверки и при отсутствии подтверждений, что договор заключали именно вы; - направить в бюро кредитных историй сведения об исключении или исправлении информации о спорном займе в вашей кредитной истории, если подтвердится, что вы его не оформляли. 3. Дополнительно можно требовать: - прекратить звонки, СМС и иные попытки взыскания по этому договору; - не передавать ваши данные коллекторам и третьим лицам в связи со спорной задолженностью; - предоставить официальный письменный ответ с результатами внутренней проверки и указанием принятых мер.
Нужен документ под вашу ситуацию?
Опишите обстоятельства — сервис подготовит документ с учётом ваших требований.
Куда можно обратиться
Обращаться имеет смысл сразу в несколько инстанций: 1. В полицию Если есть основания полагать, что договор был оформлен без вашего ведома и согласия, либо незаконно использованы ваши персональные данные, подается заявление в территориальный отдел полиции по месту вашего жительства или по месту нахождения кредитной организации. 2. В организацию-кредитора Нужно направить письменное заявление (претензию) в адрес кредитора, от имени которого пришло требование оплатить задолженность. Сделать это лучше: - заказным письмом с уведомлением и описью вложения; - через личный кабинет на сайте/в приложении организации, если он у вас есть; - через электронную почту при наличии официального адреса для обращений граждан. 3. В бюро кредитных историй Если вы узнали, что спорный договор уже отображается в вашей кредитной истории, можно подать заявление в БКИ о внесении изменений или оспаривании сведений. Основанием послужат ваши заявления в полицию и кредитную организацию. 4. В контролирующие органы (при необходимости) В зависимости от ситуации можно дополнительно обратиться: - в надзорный орган по защите прав потребителей финансовых услуг; - в орган по защите персональных данных, если вы уверены в незаконной обработке ваших данных. Наш сервис помогает подготовить: - заявление в полицию о возможном мошенничестве и незаконном оформлении договора; - обращение (претензию) в адрес кредитной организации с требованием проверки, предоставления документов и удаления персональных данных. Готовый текст вы сможете распечатать и подать лично или направить почтой и в электронном виде.
Нужен документ под вашу ситуацию?
Опишите обстоятельства — сервис подготовит документ с учётом ваших требований.
Что указать в своей жалобе
В документах по такой ситуации важно четко и последовательно изложить факты. Обычно включают следующие блоки. 1. Шапка документа - Наименование органа или организации, куда подается заявление (отдел полиции, кредитная организация и т.п.). - Ваши данные: Ф.И.О., адрес регистрации и проживания, контактный телефон, электронная почта. - Реквизиты паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (в обращении к кредитору — по необходимости). 2. Описание обстоятельств Кратко и по пунктам опишите хронологию событий, например: - когда и каким способом вы получили требование об оплате задолженности; - номер и дату спорного договора, указанные в требовании; - что именно указано в требовании (наличие задолженности, сумма — если она там есть, но без выдумывания новых данных); - что вы не заключали такой договор, не подписывали документов и не получали денежные средства; - что вы не давали согласия на обработку персональных данных для заключения этого договора; - результаты ваших звонков на «горячую линию» (уточнили, что указаны чужие реквизиты: номер карты, телефон и т.п.); - что вам обещали предоставить копию договора, но не сделали этого, несмотря на повторные обращения. 3. Предполагаемое нарушение Опишите, что, по вашему мнению, произошло: - возможное неправомерное использование ваших персональных данных; - возможное оформление договора займа (кредита) без вашего ведома и согласия; - наличие признаков противоправных действий, связанных с незаконным оформлением кредитных обязательств и нарушением порядка обработки персональных данных. 4. Правовое обоснование (в общем виде) Можно указать, что: - описанные обстоятельства могут свидетельствовать о наличии признаков преступления (например, мошенничество и иные противоправные деяния); - возможна незаконная обработка ваших персональных данных и внесение недостоверных сведений в вашу кредитную историю. 5. Требования В заявлении в полицию обычно просят: - зарегистрировать заявление и провести проверку по изложенным фактам; - запросить у организации-кредитора копию договора и документы, на основании которых он был оформлен; - установить, кем действительно оформлен договор и кому перечислялись денежные средства; - при выявлении признаков преступления — возбудить уголовное дело и провести расследование; - письменно уведомить вас о результатах проверки и принятом решении. В обращении в кредитную организацию можно дополнительно требовать: - предоставить вам копию спорного договора и всех приложений; - провести внутреннюю проверку с анализом каналов связи и данных заемщика; - прекратить обработку ваших персональных данных по спорному договору и удалить их из систем при отсутствии законных оснований для обработки; - при отсутствии доказательств, что договор заключали именно вы, исключить требования к вам об оплате задолженности; - направить в бюро кредитных историй требование об исключении или исправлении сведений о спорном займе в вашей кредитной истории. 6. Просьба о сроках и форме ответа - Укажите почтовый адрес, по которому вы хотите получить ответ. - При необходимости попросите продублировать ответ на электронную почту. 7. Приложения Перечислите все документы, которые вы прикладываете, например: - копию письма (уведомления) с требованием оплатить задолженность по спорному договору; - скриншоты СМС, электронных писем, уведомлений из приложения; - скриншоты или распечатки истории звонков на «горячую линию» (если есть); - копию паспорта (страница с фото и регистрацией) — по усмотрению; - иные документы, подтверждающие, что вы не оформляли этот договор. 8. Дата и подпись В конце документа поставьте дату его составления и вашу подпись (для бумажной формы). Пример универсального текста заявления в полицию по подобной ситуации "В [наименование территориального органа] От: [Ф.И.О. заявителя полностью] адрес: [почтовый адрес заявителя] контактный телефон: [номер телефона] адрес электронной почты: [e-mail заявителя] ЗАЯВЛЕНИЕ о возможном незаконном оформлении договора займа и использовании персональных данных [дата получения письма] я получила(‑л) по [указать способ получения: почте, электронной почте, СМС, через мессенджер и т.п.] сообщение с требованием погасить задолженность по договору № [номер договора] от [дата договора]. Я никогда не подавала(‑л) заявку на заключение указанного договора, не подписывала(‑л) никаких документов, связанных с ним, и не получала по нему денежных средств. После получения данного требования я связалась(‑лся) с организацией, от имени которой оно направлено, по телефону горячей линии. В ходе разговора мне сообщили, что в документах по спорному договору указаны номер банковской карты и номер телефона, которые мне не принадлежат и никогда не принадлежали. Я потребовала(‑л) предоставить копию договора и провести проверку, однако до настоящего времени копия договора мне не предоставлена, несмотря на повторные обращения. Считаю, что в отношении меня могли быть допущены противоправные действия, выразившиеся в незаконном оформлении договора займа (кредита) и/или незаконном использовании моих персональных данных, что может повлечь необоснованные требования об оплате задолженности и негативные последствия для моей кредитной истории. На основании изложенного прошу: 1. Принять и зарегистрировать настоящее заявление в установленном порядке. 2. Провести проверку по изложенным фактам, запросить у соответствующей организации копию спорного договора и иные документы, на основании которых он был оформлен. 3. Установить лицо (лиц), фактически оформившее договор и получившее денежные средства, а также основания использования в документах моих персональных данных. 4. При выявлении признаков преступления возбудить уголовное дело и провести расследование. 5. Письменно уведомить меня о результатах проверки и принятом решении по существу настоящего заявления. К заявлению прилагаю: 1. Копию полученного требования об оплате задолженности. 2. Копии имеющейся переписки и/или скриншоты сообщений, подтверждающих изложенные обстоятельства. 3. Иные документы по усмотрению заявителя. Дата: [дата подачи заявления] Подпись: ____________ [Ф.И.О. полностью]" Такой пример можно адаптировать под вашу ситуацию, подставив свои данные и конкретные формулировки из полученного письма и разговоров с организацией.
Нужен документ под вашу ситуацию?
Опишите обстоятельства — сервис подготовит документ с учётом ваших требований.